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Les enregistrements individuels de propriété des pièces sont stockés dans un registre numérique, qui est une base de données informatisée utilisant une cryptographie solide pour sécuriser les enregistrements de transaction, contrôler la création de pièces supplémentaires et vérifier le transfert de propriété des pièces.[3] [4] [5] Malgré leur nom, les crypto-monnaies ne sont pas considérées comme des devises au sens traditionnel et bien que divers traitements leur aient été appliqués, y compris la classification en tant que matières premières, titres et devises, les crypto-monnaies sont généralement considérées comme une classe d’actifs distincte dans la pratique. 6] [7] [8] Certains schémas de chiffrement utilisent des validateurs pour maintenir la crypto-monnaie. Dans un modèle de preuve de participation, les propriétaires mettent leurs jetons en garantie. En retour, ils obtiennent une autorité sur le jeton proportionnellement au montant qu’ils misent. Généralement, ces parieurs de jetons obtiennent une propriété supplémentaire du jeton au fil du temps via des frais de réseau, des jetons nouvellement créés ou d’autres mécanismes de récompense de ce type.[9]

La crypto-monnaie n’existe pas sous forme physique (comme le papier-monnaie) et n’est généralement pas émise par une autorité centrale. Les crypto-monnaies utilisent un contrôle décentralisé par opposition à une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC).[10] Lorsqu’une crypto-monnaie est frappée ou créée avant l’émission ou émise par un seul émetteur, elle est généralement considérée comme centralisée. Lorsqu’elle est mise en œuvre avec un contrôle décentralisé, chaque crypto-monnaie fonctionne grâce à une technologie de grand livre distribué, généralement une chaîne de blocs, qui sert de base de données de transactions financières publiques.[11] Les classes d’actifs traditionnelles comme les devises, les matières premières et les actions, ainsi que les facteurs macroéconomiques, ont une exposition modeste aux rendements des crypto-monnaies.[12]

La première crypto-monnaie décentralisée était Bitcoin, qui a été publiée pour la première fois en tant que logiciel open source en 2009. En mars 2022, il y avait plus de 9 000 autres crypto-monnaies sur le marché, dont plus de 70 avaient une capitalisation boursière supérieure à 1 milliard de dollars [13].

Contenu

1 Historique 2 Définition formelle 2.1 Altcoins 2.1.1 Stablecoins

3.1 Blockchain 3.2 Nœuds 3.2.1 Horodatage

3.3.1 Hausse du prix du GPU

4.1 Récompenses en bloc 4.2 Frais de transaction 4.3 Échanges 4.4 Swaps atomiques 4.5 DAB 4.6 Offres initiales de pièces 4.7 Tendances des prix 4.8 Volatilité 4.9 Bases de données

6.1 États-Unis 6.2 Chine 6.3 Royaume-Uni 6.4 Afrique du Sud 6.5 Corée du Sud 6.6 Turquie 6.7 El Salvador 6.8 Inde

7.1 Interdictions de publicité 7.2 Statut fiscal américain 7.3 La préoccupation juridique d’une économie mondiale non réglementée 7.4 Perte, vol et fraude 7.5 Blanchiment d’argent 7.6 Marchés darknet 7.7 Opérations fictives 7.8 En tant qu’outil pour échapper aux sanctions

8.1 Spéculation, fraude et adoption 8.2 Jetons non fongibles (NFT) 8.3 Banques 8.4 Impact environnemental 8.5 Limitations technologiques 8.6 Études universitaires 8.7 Agences d’aide 8.8 Critiques 8.9 Suicides liés à la cryptographie

Histoire

En 1983, le cryptographe américain David Chaum a conçu une monnaie électronique cryptographique anonyme appelée ecash [14] [15]. Plus tard, en 1995, il l’a mis en œuvre via Digicash, [16] une première forme de paiements électroniques cryptographiques. Digicash nécessitait un logiciel utilisateur pour retirer des billets d’une banque et désigner des clés cryptées spécifiques avant de pouvoir les envoyer à un destinataire. Cela a permis à la monnaie numérique d’être introuvable par la banque émettrice, le gouvernement ou tout tiers.

En 1996, la National Security Agency a publié un article intitulé How to Make a Mint: the Cryptography of Anonymous Electronic Cash, décrivant un système de crypto-monnaie, le publiant d’abord dans une liste de diffusion du MIT [17] et plus tard en 1997, dans The American Law Review (Vol. 46, Numéro 4) [18]

En 1998, Wei Dai a publié une description de la « b-money », caractérisée comme un système de paiement électronique anonyme et distribué.[19] Peu de temps après, Nick Szabo décrit peu d’or. [20] Comme Bitcoin et d’autres crypto-monnaies qui le suivraient, le bit d’or (à ne pas confondre avec le dernier échange basé sur l’or, BitGold) a été décrit comme un système de monnaie électronique qui obligeait les utilisateurs à remplir une fonction de preuve de travail avec des solutions étant assemblés et publiés cryptographiquement.

En 2009, la première crypto-monnaie décentralisée, Bitcoin, a été créée par le développeur présumé pseudonyme Satoshi Nakamoto. Il a utilisé SHA-256, une fonction de hachage cryptographique, dans son schéma de preuve de travail.[21] [22] En avril 2011, Namecoin a été créé dans le but de former un DNS décentralisé, ce qui rendrait la censure sur Internet très difficile. Peu de temps après, en octobre 2011, Litecoin a été publié qui utilisait scrypt comme fonction de hachage au lieu de SHA-256. Une autre crypto-monnaie notable, Peercoin, a utilisé un hybride preuve de travail/preuve de participation.[23]

Le 6 août 2014, le Royaume-Uni a annoncé que son Trésor avait commandé une étude sur les crypto-monnaies et sur le rôle, le cas échéant, qu’elles pourraient jouer dans l’économie britannique. L’étude devait également indiquer si une réglementation devait être envisagée.[24] Son rapport final a été publié en 2018, [25] et il a publié une consultation sur les crypto-actifs et les stablecoins en janvier 2021. [26]

En juin 2021, El Salvador est devenu le premier pays à accepter le Bitcoin comme monnaie légale, après que l’Assemblée législative eut voté à 62 voix contre 22 pour adopter un projet de loi présenté par le président Nayib Bukele classant la crypto-monnaie comme telle.[27]

En août 2021, Cuba a suivi avec la résolution 215 pour reconnaître et réglementer les crypto-monnaies telles que Bitcoin.[28]

En septembre 2021, le gouvernement chinois, le plus grand marché unique de crypto-monnaie, a déclaré illégales toutes les transactions de crypto-monnaie, achevant une répression contre la crypto-monnaie qui avait auparavant interdit l’opération des intermédiaires et des mineurs en Chine.[29]

Définition formelle

Selon Jan Lansky, une crypto-monnaie est un système qui remplit six conditions : [30]

1. Le système ne nécessite pas d’autorité centrale ; son état est maintenu par un consensus distribué. 2. Le système conserve une vue d’ensemble des unités de crypto-monnaie et de leur propriété. 3. Le système définit si de nouvelles unités de crypto-monnaie peuvent être créées. Si de nouvelles unités de crypto-monnaie peuvent être créées, le système définit les circonstances de leur origine et comment déterminer la propriété de ces nouvelles unités. 4. La propriété des unités de crypto-monnaie peut être prouvée exclusivement par cryptographie. 5. Le système permet d’effectuer des transactions dans lesquelles la propriété des unités cryptographiques est modifiée. Un relevé de transaction ne peut être délivré que par une entité prouvant la propriété actuelle de ces parts. 6. Si deux instructions différentes de changement de propriété des mêmes unités cryptographiques sont saisies simultanément, le système exécute au plus l’une d’entre elles.
En mars 2018, le mot crypto-monnaie a été ajouté au dictionnaire Merriam-Webster.[31]

Altcoins

Les jetons, les crypto-monnaies et d’autres types d’actifs numériques qui ne sont pas des bitcoins sont collectivement connus sous le nom de crypto-monnaies alternatives, [32] [33] [34] généralement abrégées en « altcoins » ou « alt coins », [35] [36] ou de manière désobligeante. connus sous le nom de « shitcoins » [37]. Paul Vigna du Wall Street Journal a également décrit les altcoins comme des « versions alternatives de Bitcoin » [38] compte tenu de son rôle de protocole modèle pour les concepteurs d’altcoins.

Les Altcoins ont souvent des différences sous-jacentes par rapport au Bitcoin. Par exemple, Litecoin vise à traiter un bloc toutes les 2,5 minutes, plutôt que les 10 minutes de Bitcoin, ce qui permet à Litecoin de confirmer les transactions plus rapidement que Bitcoin.[39] Un autre exemple est Ethereum, qui dispose d’une fonctionnalité de contrat intelligent qui permet d’exécuter des applications décentralisées sur sa blockchain.[40] Ethereum était la blockchain la plus utilisée en 2020, selon Bloomberg News. [41] En 2016, il avait le plus grand « suivi » de tous les altcoins, selon le New York Times.[42]

Les rassemblements importants sur les marchés des altcoins sont souvent appelés « altseason » [43] [44].

Pièces stables

Les stablecoins sont des altcoins conçus pour maintenir un niveau stable de pouvoir d’achat.[45] Notamment, ces conceptions ne sont pas infaillibles, car un certain nombre de pièces stables se sont écrasées ou ont perdu leur cheville, y compris le crash du 11 mai 2022 de Terra, l’UST passant de 1 $ à 26 cents, et le jeton affilié Luna tombant de 99,9 %. 46 ] [47]

Architecture

La crypto-monnaie décentralisée est produite collectivement par tout un système de crypto-monnaie, à un taux défini lors de la création du système et déclaré publiquement. Dans les systèmes bancaires et économiques centralisés tels que le système de réserve fédérale des États-Unis, les conseils d’administration ou les gouvernements contrôlent l’offre de devises. [citation nécessaire] Dans le cas de la crypto-monnaie décentralisée, les entreprises ou les gouvernements ne peuvent pas produire de nouvelles unités et n’ont pas jusqu’à présent fourni de soutien à d’autres entreprises, banques ou personnes morales qui détiennent une valeur d’actif mesurée en elle. Le système technique sous-jacent sur lequel reposent les crypto-monnaies décentralisées a été créé par le groupe ou l’individu connu sous le nom de Satoshi Nakamoto.[48]

En mai 2018 [mise à jour], plus de 1 800 spécifications de crypto-monnaie existaient.[49] Dans un système de crypto-monnaie de preuve de travail tel que Bitcoin, la sécurité, l’intégrité et l’équilibre des registres sont maintenus par une communauté de parties mutuellement méfiantes appelées mineurs. Les mineurs utilisent leurs ordinateurs pour aider à valider et à horodater les transactions, en les ajoutant au registre conformément à un schéma d’horodatage particulier.[21] Dans une blockchain proof-of-stake (PoS), les transactions sont validées par les détenteurs de la crypto-monnaie associée, parfois regroupés dans des pools de participations.

La plupart des crypto-monnaies sont conçues pour diminuer progressivement la production de cette monnaie, en plafonnant le montant total de cette monnaie qui sera jamais en circulation.[50] Par rapport aux monnaies ordinaires détenues par les institutions financières ou conservées en espèces, les crypto-monnaies peuvent être plus difficiles à saisir par les forces de l’ordre.[3]

Chaîne de blocs

La validité des pièces de chaque crypto-monnaie est fournie par une blockchain. Une blockchain est une liste sans cesse croissante d’enregistrements, appelés blocs, qui sont liés et sécurisés à l’aide de la cryptographie.[48] [51] Chaque bloc contient généralement un pointeur de hachage comme lien vers un bloc précédent, [51] un horodatage et des données de transaction.[52] De par leur conception, les blockchains sont intrinsèquement résistantes à la modification des données. C’est « un registre ouvert et distribué qui peut enregistrer les transactions entre deux parties de manière efficace et vérifiable et permanente ». [53] Pour être utilisée comme registre distribué, une blockchain est généralement gérée par un réseau peer-to-peer adhérant collectivement à un protocole de validation de nouveaux blocs. Une fois enregistrées, les données d’un bloc donné ne peuvent pas être modifiées rétroactivement sans la modification de tous les blocs suivants, ce qui nécessite la collusion de la majorité du réseau.

Les chaînes de blocs sont sécurisées par conception et sont un exemple de système informatique distribué avec une tolérance aux pannes byzantine élevée. Un consensus décentralisé a donc été atteint avec une blockchain [54].

Nœuds

Dans le monde de la crypto-monnaie, un nœud est un ordinateur qui se connecte à un réseau de crypto-monnaie. Le nœud prend en charge le réseau de la crypto-monnaie via soit ; relayer les transactions, valider ou héberger une copie de la blockchain. En termes de relais des transactions, chaque ordinateur du réseau (nœud) possède une copie de la blockchain de la crypto-monnaie qu’il prend en charge. Lorsqu’une transaction est effectuée, le nœud créant la transaction diffuse les détails de la transaction en utilisant le cryptage vers d’autres nœuds à travers le réseau de nœuds afin que la transaction (et toutes les autres transactions) soit connue.

Les propriétaires de nœuds sont soit des bénévoles, soit ceux hébergés par l’organisation ou l’organisme responsable du développement de la technologie de réseau de blockchain de crypto-monnaie, soit ceux qui sont incités à héberger un nœud pour recevoir des récompenses de l’hébergement du réseau de nœuds.[55]

Horodatage

Les crypto-monnaies utilisent divers schémas d’horodatage pour « prouver » la validité des transactions ajoutées au registre de la blockchain sans avoir besoin d’un tiers de confiance.

Le premier schéma d’horodatage inventé était le schéma de preuve de travail. Les schémas de preuve de travail les plus largement utilisés sont basés sur SHA-256 et scrypt.[23]

Certains autres algorithmes de hachage utilisés pour la preuve de travail incluent CryptoNight, Blake, SHA-3 et X11.

Une autre méthode est appelée le schéma de preuve de participation. La preuve de participation est une méthode de sécurisation d’un réseau de crypto-monnaie et d’obtention d’un consensus distribué en demandant aux utilisateurs de montrer la propriété d’une certaine quantité de monnaie. Il est différent des systèmes de preuve de travail qui exécutent des algorithmes de hachage difficiles pour valider les transactions électroniques. Le schéma dépend en grande partie de la pièce, et il n’y a actuellement aucune forme standard de celui-ci. Certaines crypto-monnaies utilisent un schéma combiné de preuve de travail et de preuve de participation.[23]

Exploitation minière

Dans les réseaux de crypto-monnaie, le minage est une validation des transactions. Pour cet effort, les mineurs qui réussissent obtiennent une nouvelle crypto-monnaie en récompense. La récompense diminue les frais de transaction en créant une incitation complémentaire à contribuer à la puissance de traitement du réseau. Le taux de génération de hachages, qui valident toute transaction, a été augmenté par l’utilisation de machines spécialisées telles que les FPGA et les ASIC exécutant des algorithmes de hachage complexes comme SHA-256 et scrypt [56]. Cette course aux armements pour des machines moins chères mais efficaces existe depuis l’introduction de Bitcoin en 2009. [56]

Avec de plus en plus de personnes s’aventurant dans le monde de la monnaie virtuelle, la génération de hachages pour la validation est devenue plus complexe au fil du temps, obligeant les mineurs à investir des sommes d’argent de plus en plus importantes pour améliorer les performances informatiques. Par conséquent, la récompense pour avoir trouvé un hachage a diminué et ne justifie souvent pas l’investissement dans l’équipement et les installations de refroidissement (pour atténuer la chaleur produite par l’équipement), ni l’électricité nécessaire pour les faire fonctionner.[57] Les régions populaires pour l’exploitation minière comprennent celles avec une électricité peu coûteuse, un climat froid et des juridictions avec des réglementations claires et favorables. En juillet 2019, la consommation d’électricité de Bitcoin était estimée à environ 7 gigawatts, soit environ 0,2 % du total mondial, soit l’équivalent de l’énergie consommée à l’échelle nationale par la Suisse.[58]

Certains mineurs mettent en commun leurs ressources, partageant leur puissance de traitement sur un réseau pour partager la récompense de manière égale, en fonction de la quantité de travail qu’ils ont contribué à la probabilité de trouver un bloc. Une « part » est attribuée aux membres du pool de minage qui présentent une preuve de travail partielle valide.

Depuis février 2018 [mise à jour], le gouvernement chinois a interrompu le commerce de la monnaie virtuelle, interdit les offres initiales de pièces et arrêté l’exploitation minière. De nombreux mineurs chinois ont depuis déménagé au Canada [59] et au Texas.[60] Une entreprise exploite des centres de données pour les opérations minières sur les sites de champs pétroliers et gaziers canadiens, en raison des bas prix du gaz.[61] En juin 2018, Hydro Québec a proposé au gouvernement provincial d’allouer 500 mégawatts d’électricité aux sociétés de cryptographie pour l’exploitation minière. [62] Selon un rapport de février 2018 de Fortune, l’Islande est devenue un refuge pour les mineurs de crypto-monnaie en partie à cause de son électricité bon marché.[63]

En mars 2018, la ville de Plattsburgh, dans le nord de l’État de New York, a imposé un moratoire de 18 mois sur l’extraction de toutes les crypto-monnaies dans le but de préserver les ressources naturelles et le « caractère et l’orientation » de la ville.[64] En février 2022, le Kazakhstan est devenu le deuxième plus grand pays minier de crypto-monnaie, produisant 18,1 % du taux de hachage mondial. Le pays a construit un complexe contenant 50 000 ordinateurs près d’Ekibastuz.[65]

Hausse du prix du GPU

Une augmentation de l’extraction de crypto-monnaie a augmenté la demande de cartes graphiques (GPU) en 2017. [66] (La puissance de calcul des GPU les rend bien adaptés à la génération de hachages.) Les favoris populaires des mineurs de crypto-monnaie tels que les cartes graphiques GTX 1060 et GTX 1070 de Nvidia, ainsi que les GPU RX 570 et RX 580 d’AMD, ont doublé ou triplé de prix – ou étaient en rupture de stock. [67] Une GTX 1070 Ti qui est sortie au prix de 450 $ vendue jusqu’à 1100 $. Autre carte populaire, la GTX 1060 (modèle 6 Go) est sortie à un PDSF de 250 $, et vendue près de 500 $. Les cartes RX 570 et RX 580 d’AMD étaient en rupture de stock depuis près d’un an. Les mineurs achètent régulièrement tout le stock de nouveaux GPU dès qu’ils sont disponibles.[68]

Nvidia a demandé aux détaillants de faire ce qu’ils peuvent lorsqu’il s’agit de vendre des GPU aux joueurs plutôt qu’aux mineurs. « Les joueurs passent avant tout pour Nvidia », a déclaré Boris Böhles, responsable des relations publiques pour Nvidia dans la région allemande.[69]

Portefeuilles

Un portefeuille de crypto-monnaie stocke les « clés » publiques et privées (adresse) ou graine qui peuvent être utilisées pour recevoir ou dépenser la crypto-monnaie.[70] Avec la clé privée, il est possible d’écrire dans le grand livre public, en dépensant effectivement la crypto-monnaie associée. Avec la clé publique, il est possible pour d’autres d’envoyer de l’argent au portefeuille.

Il existe plusieurs méthodes de stockage des clés ou des semences dans un portefeuille. Ces méthodes vont de l’utilisation de portefeuilles papier (qui sont des clés publiques, privées ou de départ écrites sur papier), à l’utilisation de portefeuilles matériels (qui sont du matériel pour stocker les informations de votre portefeuille), à ​​un portefeuille numérique (qui est un ordinateur avec un logiciel hébergeant votre informations de portefeuille), à ​​l’hébergement de votre portefeuille à l’aide d’un échange où la crypto-monnaie est échangée, ou en stockant les informations de votre portefeuille sur un support numérique tel que le texte en clair. [71]

Anonymat

Bitcoin est pseudonyme plutôt qu’anonyme dans la mesure où la crypto-monnaie contenue dans un portefeuille n’est pas liée à des personnes, mais plutôt à une ou plusieurs clés spécifiques (ou « adresses »).[72] Ainsi, les propriétaires de Bitcoin ne sont pas identifiables, mais toutes les transactions sont accessibles au public dans la blockchain. Pourtant, les échanges de crypto-monnaie sont souvent tenus par la loi de collecter les informations personnelles de leurs utilisateurs.[73]

Des ajouts tels que Monero, Zerocoin, Zerocash et CryptoNote ont été suggérés, ce qui permettrait un anonymat et une fongibilité supplémentaires [74] [75].

Économie

Les crypto-monnaies sont principalement utilisées en dehors des institutions bancaires et gouvernementales existantes et sont échangées sur Internet.

Bloquer les récompenses

Les crypto-monnaies de preuve de travail, telles que Bitcoin, offrent des incitations de récompenses en bloc pour les mineurs. Il existe une croyance implicite selon laquelle le fait que les mineurs soient payés par des récompenses globales ou des frais de transaction n’affecte pas la sécurité de la blockchain, mais une étude suggère que cela peut ne pas être le cas dans certaines circonstances.[76]

Les récompenses versées aux mineurs augmentent l’offre de la crypto-monnaie. En s’assurant que la vérification des transactions est une activité coûteuse, l’intégrité du réseau peut être préservée tant que les nœuds bienveillants contrôlent la majorité de la puissance de calcul. L’algorithme de vérification nécessite beaucoup de puissance de traitement, et donc d’électricité, afin de rendre la vérification suffisamment coûteuse pour valider avec précision la blockchain publique. Non seulement les mineurs doivent prendre en compte les coûts associés aux équipements coûteux nécessaires pour avoir une chance de résoudre un problème de hachage, mais ils doivent également tenir compte de la quantité importante d’énergie électrique nécessaire à la recherche de la solution. Généralement, les récompenses globales l’emportent sur les coûts d’électricité et d’équipement, mais ce n’est pas toujours le cas.[77]

La valeur actuelle, et non la valeur à long terme, de la crypto-monnaie soutient le système de récompense pour inciter les mineurs à s’engager dans des activités minières coûteuses. Certaines sources affirment que la conception actuelle du Bitcoin est très inefficace, générant une perte de bien-être de 1,4 % par rapport à un système de trésorerie efficace. La principale source de cette inefficacité est le coût élevé de l’exploitation minière, qui est estimé à 360 millions de dollars américains par an. Cela se traduit par la volonté des utilisateurs d’accepter un système de trésorerie avec un taux d’inflation de 230% avant de mieux utiliser Bitcoin comme moyen de paiement. Cependant, l’efficacité du système Bitcoin peut être considérablement améliorée en optimisant le taux de création de pièces et en minimisant les frais de transaction. Une autre amélioration potentielle consiste à éliminer les activités minières inefficaces en modifiant complètement le protocole de consensus.[78]

Les frais de transaction

Les frais de transaction pour la crypto-monnaie dépendent principalement de l’offre de capacité du réseau à ce moment-là, par rapport à la demande du détenteur de la devise pour une transaction plus rapide.[Citation nécessaire] Le détenteur de la devise peut choisir des frais de transaction spécifiques, tandis que les entités du réseau traitent les transactions dans l’ordre de frais offerts les plus élevés aux plus bas. [citation nécessaire] Les échanges de crypto-monnaie peuvent simplifier le processus pour les détenteurs de devises en offrant des alternatives prioritaires et ainsi déterminer quels frais entraîneront probablement le traitement de la transaction dans le délai demandé.

Pour Ether, les frais de transaction diffèrent selon la complexité de calcul, l’utilisation de la bande passante et les besoins de stockage, tandis que les frais de transaction Bitcoin diffèrent selon la taille de la transaction et si la transaction utilise SegWit. En septembre 2018, les frais de transaction médians pour Ether correspondaient à 0,017 $, [79] tandis que pour Bitcoin, ils correspondaient à 0,55 $.[80]

Certaines crypto-monnaies n’ont pas de frais de transaction et s’appuient plutôt sur la preuve de travail côté client comme mécanisme de hiérarchisation des transactions et anti-spam.[81] [82] [83]

des échanges

Les échanges de crypto-monnaie permettent aux clients d’échanger des crypto-monnaies [84] contre d’autres actifs, tels que la monnaie fiduciaire conventionnelle, ou d’échanger entre différentes devises numériques.

Les marchés de la cryptographie ne garantissent pas qu’un investisseur effectue un achat ou une transaction au prix optimal. En conséquence, de nombreux investisseurs en profitent en utilisant l’arbitrage pour trouver la différence de prix sur plusieurs marchés.[85]

Échanges atomiques

Les échanges atomiques sont un mécanisme dans lequel une crypto-monnaie peut être échangée directement contre une autre crypto-monnaie, sans avoir besoin d’un tiers de confiance tel qu’un échange.[86]

distributeurs automatiques de billets

Jordan Kelley, fondateur de Robocoin, a lancé le premier guichet automatique Bitcoin aux États-Unis le 20 février 2014. Le kiosque installé à Austin, au Texas, est similaire aux guichets automatiques bancaires, mais dispose de scanners pour lire les pièces d’identité émises par le gouvernement, telles qu’un permis de conduire ou un passeport pour confirmer l’identité des utilisateurs.[87]

Offres initiales de pièces

Une offre initiale de pièces (ICO) est un moyen controversé de lever des fonds pour une nouvelle entreprise de crypto-monnaie. Une ICO peut être utilisée par les startups dans le but d’éviter la réglementation. Cependant, les autorités de réglementation des valeurs mobilières de nombreux territoires, y compris aux États-Unis et au Canada, ont indiqué que si une pièce ou un jeton est un « contrat d’investissement » (par exemple, selon le test de Howey, c’est-à-dire un investissement d’argent avec une attente raisonnable de profit repose en grande partie sur les efforts d’entrepreneuriat ou de gestion d’autrui), il s’agit d’une valeur mobilière et est assujettie à la réglementation sur les valeurs mobilières. Dans une campagne ICO, un pourcentage de la crypto-monnaie (généralement sous forme de « tokens ») est vendu aux premiers bailleurs de fonds du projet en échange d’un cours légal ou d’autres crypto-monnaies, souvent Bitcoin ou Ether.[88] [89] [90 ]

Selon PricewaterhouseCoopers, quatre des 10 plus grandes offres initiales de pièces proposées ont utilisé la Suisse comme base, où elles sont fréquemment enregistrées en tant que fondations à but non lucratif. L’agence de régulation suisse FINMA a déclaré qu’elle adopterait une « approche équilibrée » des projets ICO et permettrait « aux innovateurs légitimes de naviguer dans le paysage réglementaire et ainsi de lancer leurs projets d’une manière conforme aux lois nationales protégeant les investisseurs et l’intégrité du système financier »..  » En réponse à de nombreuses demandes de représentants de l’industrie, un groupe de travail législatif de l’ICO a commencé à publier des directives juridiques en 2018, qui visent à éliminer l’incertitude des offres de crypto-monnaie et à établir des pratiques commerciales durables.[91]

Tendances des prix

La « capitalisation boursière » de toute pièce est calculée en multipliant le prix par le nombre de pièces en circulation. La capitalisation boursière totale de la crypto-monnaie a toujours été dominée par le Bitcoin représentant au moins 50% de la valeur de la capitalisation boursière où les altcoins ont augmenté et diminué la valeur de la capitalisation boursière par rapport au Bitcoin. La valeur de Bitcoin est largement déterminée par la spéculation parmi d’autres facteurs limitants technologiques connus sous le nom de récompenses de la chaîne de blocs codées dans la technologie d’architecture de Bitcoin elle-même. La capitalisation boursière de la crypto-monnaie suit une tendance connue sous le nom de « réduction de moitié », qui consiste à réduire de moitié les récompenses en bloc reçues de Bitcoin en raison de facteurs limités imposés par la technologie instillés dans Bitcoin, ce qui limite à son tour l’offre de Bitcoin. À mesure que la date approche d’une réduction de moitié (deux fois jusqu’à présent historiquement), la capitalisation boursière de la crypto-monnaie augmente, suivie d’une tendance à la baisse.[92]

À la mi-juin 2021, la crypto-monnaie en tant que classe d’actifs certes extrêmement volatile pour la diversification de portefeuille avait commencé à être proposée par certains gestionnaires de patrimoine aux États-Unis pour 401 (k) s. [93] [94] [95]

Volatilité

Les prix des crypto-monnaies sont volatils par rapport aux actifs financiers établis tels que les actions des entreprises. En une semaine en mai 2022, Bitcoin a perdu 20 % de sa valeur et Ethereum a perdu 26 %, tandis que Solana et Cardano ont perdu respectivement 41 et 35 %. Les chutes ont été attribuées aux avertissements concernant l’inflation. Au cours de la même semaine, l’indice boursier technologique Nasdaq a chuté de 7,6 % et le FTSE 100 de 3,6 % [96].

À plus long terme, sur les 10 principales crypto-monnaies identifiées par la valeur totale des pièces en circulation en janvier 2018, seules quatre (Bitcoin, Ethereum, Cardano et Ripple (XRP)) occupaient encore cette position début 2022. [97]

Bases de données

Il existe également des bases de données centralisées en dehors de la blockchain qui stockent les données du marché de la cryptographie. La différence entre ces bases de données et la blockchain est qu’une base de données est contrôlée par un administrateur, tandis que la blockchain est décentralisée. L’administrateur gère les données et contrôle quand le public peut les consulter. Par rapport à la blockchain, les bases de données fonctionnent rapidement car il n’y a pas de processus de vérification. Quatre des bases de données les plus populaires du marché des crypto-monnaies sont Coinmarketcap, Coingecko, BraveNewCoin et Cryptocompare.[98]

Tendances sociales

Selon Alan Feuer du New York Times, les libertaires et les anarchistes ont été attirés par l’idée philosophique derrière Bitcoin. Roger Ver, un des premiers partisans de Bitcoin, a déclaré : « Au début, presque tous ceux qui se sont impliqués l’ont fait pour des raisons philosophiques. Nous avons vu Bitcoin comme une excellente idée, comme un moyen de séparer l’argent de l’État.  » [99] L’économiste Paul Krugman soutient que les crypto-monnaies comme Bitcoin sont « quelque chose d’un culte » basé sur des « fantasmes paranoïaques » du pouvoir gouvernemental.[100]

Nigel Dodd soutient dans La vie sociale de Bitcoin que l’essence de l’idéologie Bitcoin est de retirer l’argent du contrôle social et gouvernemental.[101] Dodd discute de la « Déclaration d’indépendance de Bitcoin », un message de crypto-anarchisme avec les mots: « Bitcoin est intrinsèquement anti-establishment, anti-système et anti-état. Bitcoin sape les gouvernements et perturbe les institutions parce que Bitcoin est fondamentalement humanitaire.  » [102] [103]

David Golumbia dit que les idées qui influencent les défenseurs du Bitcoin émergent de mouvements d’extrême droite tels que le Liberty Lobby et la John Birch Society et leur rhétorique anti-Banque centrale, ou, plus récemment, de Ron Paul et du libertarianisme de style Tea Party [104]. ] Steve Bannon, qui détient une « bonne participation » dans Bitcoin, considère la crypto-monnaie comme une forme de populisme perturbateur, reprenant le contrôle des autorités centrales.[105]

Le fondateur de Bitcoin, Satoshi Nakamoto, a soutenu l’idée que les crypto-monnaies vont bien avec le libertarisme : « C’est très attrayant pour le point de vue libertaire si nous pouvons l’expliquer correctement. » Nakamoto a déclaré en 2008. [106]

Selon la Banque centrale européenne, la décentralisation de la monnaie proposée par Bitcoin trouve ses racines théoriques dans l’école autrichienne d’économie, notamment avec Friedrich von Hayek dans son livre Denationalisation of Money : The Argument Refined, [107] dans lequel Hayek prône une complète marché libre dans la production, la distribution et la gestion de la monnaie pour mettre fin au monopole des banques centrales.[108]

Augmentation de la réglementation

La popularité croissante des crypto-monnaies et leur adoption par les institutions financières ont conduit certains gouvernements à évaluer si une réglementation est nécessaire pour protéger les utilisateurs. Le Groupe d’action financière (GAFI) a défini les services liés à la crypto-monnaie comme des « fournisseurs de services d’actifs virtuels » (VASP) et a recommandé qu’ils soient réglementés avec les mêmes exigences en matière de blanchiment d’argent (AML) et de connaissance de votre client (KYC) que les institutions financières. [109]

En mai 2020, le groupe de travail conjoint sur les normes de messagerie interVASP a publié « IVMS 101 », un langage commun universel pour la communication des informations requises sur l’expéditeur et le bénéficiaire entre les VASP. Le GAFI et les régulateurs financiers ont été informés au fur et à mesure de l’élaboration du modèle de données[110].

En juin 2020, le GAFI a mis à jour ses directives pour inclure la « règle de voyage » pour les crypto-monnaies, une mesure qui oblige les VASP à obtenir, conserver et échanger des informations sur les initiateurs et les bénéficiaires des transferts d’actifs virtuels.[111] Les spécifications de protocole normalisées ultérieures ont recommandé d’utiliser JSON pour relayer les données entre les VASP et les services d’identité. En décembre 2020, le modèle de données IVMS 101 n’avait pas encore été finalisé et ratifié par les trois organismes mondiaux de normalisation qui l’ont créé.[112]

La Commission européenne a publié une stratégie de finance numérique en septembre 2020. Cela comprenait un projet de règlement sur les marchés de crypto-actifs (MiCA), qui visait à fournir un cadre réglementaire complet pour les actifs numériques dans l’UE.[113] [114]

Le 10 juin 2021, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire a proposé que les banques qui détenaient des actifs en crypto-monnaie doivent mettre de côté du capital pour couvrir toutes les pertes potentielles. Par exemple, si une banque détenait des Bitcoins d’une valeur de 2 milliards de dollars, elle serait tenue de mettre de côté suffisamment de capital pour couvrir la totalité des 2 milliards de dollars. Il s’agit d’une norme plus extrême que celle à laquelle les banques sont généralement tenues lorsqu’il s’agit d’autres actifs. Cependant, il s’agit d’une proposition et non d’un règlement.

Le FMI recherche une approche coordonnée, cohérente et globale pour superviser les crypto-monnaies. Tobias Adrian, conseiller financier du FMI et chef de son département des marchés monétaires et de capitaux, a déclaré dans une interview en janvier 2022 que «l’accord sur les réglementations mondiales n’est jamais rapide. Mais si nous commençons maintenant, nous pouvons atteindre l’objectif de maintenir la stabilité financière tout en profitant des avantages qu’apportent les innovations technologiques sous-jacentes « , [115]

États-Unis

En 2021, 17 États ont adopté des lois et des résolutions concernant la réglementation des cryptomonnaies.[116] La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis réfléchit aux mesures à prendre. Le 8 juillet 2021, la sénatrice Elizabeth Warren, qui fait partie de la commission sénatoriale des banques, a écrit au président de la SEC et lui a demandé de fournir des réponses sur la réglementation de la crypto-monnaie d’ici le 28 juillet 2021, [117] en raison de l’augmentation de l’utilisation des échanges de crypto-monnaie. et le danger que cela représente pour les consommateurs. Le 17 février 2022, le ministère de la Justice a nommé Eun Young Choi en tant que premier directeur d’une équipe nationale de lutte contre la crypto-monnaie pour aider à identifier et à traiter l’utilisation abusive des crypto-monnaies et d’autres actifs numériques.[118]

Chine

Le 18 mai 2021, la Chine a interdit aux institutions financières et aux sociétés de paiement de fournir des services liés aux transactions de crypto-monnaie.[119] Cela a entraîné une forte baisse du prix des plus grandes crypto-monnaies de preuve de travail. Par exemple, Bitcoin a chuté de 31 %, Ethereum de 44 %, Binance Coin de 32 % et Dogecoin de 30 %.[120] L’exploitation minière de preuve de travail était l’objectif suivant, les régulateurs des régions minières populaires citant l’utilisation de l’électricité générée à partir de sources hautement polluantes telles que le charbon pour créer Bitcoin et Ethereum.[121]

En septembre 2021, le gouvernement chinois a déclaré illégales toutes les transactions de crypto-monnaie de toute nature, achevant ainsi sa répression contre la crypto-monnaie.[29]

Royaume-Uni

Au Royaume-Uni, depuis le 10 janvier 2021, toutes les sociétés de crypto-monnaie, telles que les bourses, les conseillers et les professionnels qui ont une présence, commercialisent des produits ou fournissent des services sur le marché britannique doivent s’inscrire auprès de la Financial Conduct Authority. De plus, le 27 juin 2021, l’organisme de surveillance financière a exigé que Binance, le plus grand échange de crypto-monnaie au monde, [122] cesse toutes les activités réglementées au Royaume-Uni.[123]

Afrique du Sud

L’Afrique du Sud, qui a vu un grand nombre d’escroqueries liées à la crypto-monnaie, mettrait en place un calendrier réglementaire, qui produira un cadre réglementaire.[124] La plus grande escroquerie s’est produite en avril 2021, lorsque les deux fondateurs d’un échange de crypto-monnaie basé en Afrique appelé Africrypt, Raees Cajee et Ameer Cajee, ont disparu avec 3,8 milliards de dollars de Bitcoin.[125] De plus, Mirror Trading International a disparu avec 170 millions de dollars de crypto-monnaie en janvier 2021. [125]

Corée du Sud

En mars 2021, la Corée du Sud a mis en œuvre une nouvelle législation pour renforcer sa surveillance des actifs numériques. Cette législation exige que tous les gestionnaires, fournisseurs et bourses d’actifs numériques soient enregistrés auprès de la Korea Financial Intelligence Unit afin d’opérer en Corée du Sud.[126] L’enregistrement auprès de cette unité nécessite que tous les échanges soient certifiés par le système de gestion de la sécurité de l’information et qu’ils garantissent que tous les clients ont des comptes bancaires en nom réel. Il exige également que le PDG et les membres du conseil d’administration des bourses n’aient été reconnus coupables d’aucun crime et que la bourse détienne des niveaux suffisants d’assurance-dépôts pour couvrir les pertes résultant de piratages.[126]

Turquie

La banque centrale de Turquie, la Banque centrale de la République de Turquie, a interdit l’utilisation de crypto-monnaies et d’actifs cryptographiques pour effectuer des achats à partir du 30 avril 2021, au motif que l’utilisation de crypto-monnaies pour de tels paiements pose des risques de transaction importants.[127]

Le Salvador

Le 9 juin 2021, El Salvador a annoncé qu’il adopterait le Bitcoin comme monnaie légale, le premier pays à le faire. [128]

Inde

À l’heure actuelle, l’Inde n’interdit ni n’autorise les investissements sur le marché des crypto-monnaies. En 2020, la Cour suprême de l’Inde avait levé l’interdiction de la crypto-monnaie, qui avait été imposée par la Reserve Bank of India.[129] [130] [131] [132] Depuis lors, l’investissement dans la crypto-monnaie est considéré comme légitime bien qu’il y ait encore une ambiguïté sur les questions concernant l’étendue et le paiement de l’impôt sur les revenus accumulés ainsi que sur son régime réglementaire. Mais il est envisagé que le Parlement indien adopte bientôt une loi spécifique pour interdire ou réglementer le marché de la crypto-monnaie en Inde. [133] Exprimant son opinion de politique publique sur le marché indien de la crypto-monnaie à une publication en ligne bien connue, Hemant Batra, avocat de premier plan en politique publique et vice-président de la SAARCLAW (Association sud-asiatique pour la coopération régionale en droit), a déclaré que le  » Le marché de la crypto-monnaie est maintenant devenu très important avec une implication de milliards de dollars sur le marché, il est donc désormais impossible et inconciliable pour le gouvernement d’interdire complètement toutes sortes de crypto-monnaie, ainsi que son commerce et son investissement « . [134] Il a proposé de réglementer le marché de la crypto-monnaie plutôt que de l’interdire complètement. Il s’est prononcé en faveur du respect des directives du FMI et du GAFI à cet égard.

Légalité

Le statut juridique des crypto-monnaies varie considérablement d’un pays à l’autre et n’est toujours pas défini ou change dans beaucoup d’entre eux. Au moins une étude a montré que les généralisations générales sur l’utilisation de Bitcoin dans la finance illicite sont considérablement surestimées et que l’analyse de la blockchain est un outil efficace de lutte contre la criminalité et de collecte de renseignements.[135] Alors que certains pays ont explicitement autorisé leur utilisation et leur commerce, [136] d’autres l’ont interdit ou restreint. Selon la Bibliothèque du Congrès en 2018, une « interdiction absolue » de commercer ou d’utiliser des crypto-monnaies s’applique dans huit pays : Algérie, Bolivie, Égypte, Irak, Maroc, Népal, Pakistan et Émirats arabes unis. Une « interdiction implicite » s’applique dans 15 autres pays, dont Bahreïn, le Bangladesh, la Chine, la Colombie, la République dominicaine, l’Indonésie, l’Iran, le Koweït, le Lesotho, la Lituanie, Macao, Oman, le Qatar, l’Arabie saoudite et Taïwan.[137] Aux États-Unis et au Canada, les autorités de réglementation des valeurs mobilières des États et des provinces, coordonnées par l’intermédiaire de la North American Securities Administrators Association, enquêtent sur les «escroqueries Bitcoin» et les ICO dans 40 juridictions. [138]

Divers organismes gouvernementaux, ministères et tribunaux ont classé Bitcoin différemment. La Banque centrale de Chine a interdit la manipulation de Bitcoins par les institutions financières en Chine au début de 2014.

En Russie, bien que la possession de crypto-monnaie soit légale, ses résidents ne sont autorisés à acheter des biens à d’autres résidents qu’en utilisant le rouble russe, tandis que les non-résidents sont autorisés à utiliser des devises étrangères.[139] Les réglementations et les interdictions qui s’appliquent au Bitcoin s’étendent probablement à des systèmes de crypto-monnaie similaires.[140]

En août 2018, la Banque de Thaïlande a annoncé son intention de créer sa propre crypto-monnaie, la Central Bank Digital Currency (CBDC).[141]

Interdictions de publicité

Les publicités de crypto-monnaie ont été temporairement interdites sur Google, Twitter, [142] Bing, [143] Snapchat, LinkedIn et MailChimp.[144] Les plates-formes Internet chinoises Baidu, Tencent et Weibo ont également interdit les publicités Bitcoin. La plateforme japonaise Line et la plateforme russe Yandex ont des interdictions similaires.[145]

Statut fiscal américain

Le 25 mars 2014, l’Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis a décidé que Bitcoin serait traité comme un bien à des fins fiscales. Par conséquent, les monnaies virtuelles sont considérées comme des marchandises soumises à l’impôt sur les gains en capital.[146]

La préoccupation juridique d’une économie mondiale non réglementée

Alors que la popularité et la demande de monnaies en ligne ont augmenté depuis la création de Bitcoin en 2009, [147] craignent également qu’une telle économie mondiale non réglementée de personne à personne offerte par les crypto-monnaies ne devienne une menace pour la société. Les inquiétudes abondent quant au fait que les altcoins pourraient devenir des outils pour les cybercriminels anonymes.[148]

Les réseaux de crypto-monnaie affichent un manque de réglementation qui a été critiqué comme permettant aux criminels qui cherchent à échapper aux impôts et à blanchir de l’argent. Les problèmes de blanchiment d’argent sont également présents dans les virements bancaires réguliers, mais avec les virements électroniques de banque à banque par exemple, le titulaire du compte doit au moins fournir une identité prouvée.

Les transactions qui se produisent par l’utilisation et l’échange de ces altcoins sont indépendantes des systèmes bancaires formels et peuvent donc simplifier l’évasion fiscale pour les particuliers. Étant donné que la cartographie du revenu imposable est basée sur ce qu’un destinataire déclare au service des recettes, il devient extrêmement difficile de comptabiliser les transactions effectuées à l’aide de crypto-monnaies existantes, un mode d’échange complexe et difficile à suivre.[148]

Les systèmes d’anonymat qu’offrent la plupart des crypto-monnaies peuvent également servir de moyen plus simple pour blanchir de l’argent. Plutôt que de blanchir de l’argent via un réseau complexe d’acteurs financiers et de comptes bancaires offshore, le blanchiment d’argent via des altcoins peut être réalisé par le biais de transactions anonymes.[148]

La crypto-monnaie rend l’application de la loi contre les groupes extrémistes plus compliquée, ce qui les renforce par conséquent.[149] Le suprématiste blanc Richard Spencer est allé jusqu’à déclarer Bitcoin la « monnaie de la droite alternative ».[150]

Perte, vol et fraude

En février 2014, le plus grand échange Bitcoin au monde, Mt. Gox, a déclaré faillite. Probablement en raison d’un vol, la société a affirmé avoir perdu près de 750 000 Bitcoins appartenant à ses clients. Cela représentait environ 7% de tous les Bitcoins existants, d’une valeur totale de 473 millions de dollars. Mont. Gox a blâmé les pirates, qui avaient exploité les problèmes de malléabilité des transactions dans le réseau. Le prix d’un Bitcoin est passé d’un sommet d’environ 1 160 $ ​​en décembre à moins de 400 $ en février.[151]

Le 21 novembre 2017, Tether a annoncé qu’il avait été piraté, perdant 31 millions de dollars en USDT de son portefeuille de trésorerie principal.[152]

Le 7 décembre 2017, l’échange de crypto-monnaie slovène Nicehash a signalé que des pirates avaient volé plus de 70 millions de dollars à l’aide d’un ordinateur d’entreprise détourné.[153]

Le 19 décembre 2017, Yapian, le propriétaire de la bourse sud-coréenne Youbit, a déposé son bilan après avoir subi deux piratages cette année-là.[154] [155] Les clients avaient toujours accès à 75 % de leurs actifs.

En mai 2018, Bitcoin Gold a vu ses transactions détournées et abusées par des pirates inconnus.[156] Les échanges ont perdu environ 18 millions de dollars et Bitcoin Gold a été radié de Bittrex après avoir refusé de payer sa part des dommages.

Le 13 septembre 2018, Homero Josh Garza a été condamné à 21 mois d’emprisonnement, suivis de trois ans de liberté surveillée[157]. Garza avait fondé les startups de crypto-monnaie GAW Miners et ZenMiner en 2014, reconnu dans un accord de plaidoyer que les entreprises faisaient partie d’un système pyramidal et a plaidé coupable de fraude électronique en 2015. La Securities and Exchange Commission a intenté séparément une action civile contre Garza, qui a finalement été condamnée à payer un jugement de 9,1 millions de dollars plus 700 000 dollars d’intérêts. La plainte de la SEC indiquait que Garza, par l’intermédiaire de ses sociétés, avait frauduleusement vendu « des contrats d’investissement représentant des parts dans les bénéfices qu’ils prétendaient être générés » par l’exploitation minière.[158]

En janvier 2018, la bourse japonaise Coincheck a signalé que des pirates avaient volé pour 530 millions de dollars de crypto-monnaies.[159]

En juin 2018, la bourse sud-coréenne Coinrail a été piratée, perdant plus de 37 millions de dollars de cryptos.[160] Le piratage a aggravé une vente de crypto-monnaie déjà en cours de 42 milliards de dollars supplémentaires.[161]

Le 9 juillet 2018, la bourse Bancor, dont le code et la levée de fonds avaient fait l’objet de controverses, s’est fait voler 23,5 millions de dollars en crypto-monnaie[162].

Un rapport de l’UE de 2020 a révélé que les utilisateurs avaient perdu des crypto-actifs d’une valeur de centaines de millions de dollars américains en raison de failles de sécurité sur les bourses et les fournisseurs de stockage. Entre 2011 et 2019, les violations signalées allaient de quatre à douze par an. En 2019, plus d’un milliard de dollars d’actifs cryptographiques ont été volés. Les avoirs volés « se retrouvent généralement sur les marchés illégaux et sont utilisés pour financer d’autres activités criminelles ».[163]

Selon un rapport de 2020 produit par le groupe de travail cybernumérique du procureur général des États-Unis, les trois catégories suivantes constituent la majorité des utilisations illicites de la crypto-monnaie : « (1) les transactions financières associées à la commission de crimes ; (2) le blanchiment d’argent et la protection d’une activité légitime contre les taxes, les rapports ou d’autres exigences légales ; ou (3) des crimes, tels que le vol, impliquant directement le marché de la crypto-monnaie lui-même. « Le rapport conclut que » pour que la crypto-monnaie réalise son véritable potentiel de transformation, il est impératif que ces risques soient traités « et que » le gouvernement dispose d’outils juridiques et réglementaires à sa disposition pour faire face aux menaces posées par les utilisations illicites de la crypto-monnaie « . [ 164] [165]

Selon l’évaluation nationale des risques du Royaume-Uni en 2020 – une évaluation complète du risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme au Royaume-Uni – le risque d’utilisation de crypto-actifs tels que Bitcoin pour le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme est évalué comme « moyen » (de « faible » dans le précédent rapport de 2017) [166] Les juristes ont suggéré que les opportunités de blanchiment d’argent pourraient être plus perçues que réelles.[167] La société d’analyse de la blockchain Chainalysis a conclu que les activités illicites comme la cybercriminalité, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme ne représentaient que 0,15 % de toutes les transactions cryptographiques effectuées en 2021, représentant un total de 14 milliards de dollars[168] [169] [170].

En décembre 2021, Monkey Kingdom – un projet NFT basé à Hong Kong a perdu 1,3 million de dollars américains de crypto-monnaies via un lien de phishing utilisé par le pirate.[171]

Blanchiment d’argent

Selon la société de données blockchain Chainanalysis, les criminels ont blanchi pour 8,6 milliards de dollars de crypto-monnaie en 2021, en hausse de 30 % par rapport à l’année précédente.[172] Les données suggèrent qu’au lieu de gérer de nombreux refuges illicites, les cybercriminels utilisent un petit groupe d’échanges centralisés spécialement conçus pour envoyer et recevoir des cryptomonnaies illicites. En 2021, ces bourses ont reçu 47 % des fonds envoyés par des adresses liées au crime.[173] Près de 2,2 milliards de dollars de crypto-monnaies ont été détournés des protocoles DeFi en 2021, ce qui représente 72 % de tous les vols de crypto-monnaies en 2021.

Selon Bloomberg et le New York Times, Federation Tower, un complexe de deux gratte-ciel au cœur de la ville de Moscou, abrite de nombreuses entreprises de crypto-monnaie soupçonnées de faciliter le blanchiment d’argent à grande échelle, y compris l’acceptation de fonds de crypto-monnaie illicites obtenus par le biais d’escroqueries, de marchés darknet et rançongiciel [174]. Les entreprises notables incluent Garantex, Eggchange, Cashbank, Buy-Bitcoin, Tetchange, Bitzlato et Suex, qui a été sanctionné par les États-Unis en 2021.

L’argent noir a également afflué en Russie via un marché du Web noir appelé Hydra, qui est alimenté par la crypto-monnaie, et a réalisé plus d’un milliard de dollars de ventes en 2020, selon Chainalysis.[175] La plate-forme exige que les vendeurs ne liquident la crypto-monnaie que par le biais de certains échanges régionaux, ce qui a rendu difficile pour les enquêteurs de retracer l’argent.

Près de 74 % des revenus des ransomwares en 2021 – plus de 400 millions de dollars de crypto-monnaie – sont allés à des souches logicielles probablement affiliées à la Russie, où la surveillance est notoirement limitée.[174] Mais les Russes sont également des leaders dans l’adoption bénigne des crypto-monnaies, car le rouble n’est pas fiable, et Poutine aime l’idée de « surmonter la domination excessive du nombre limité de monnaies de réserve ». [176]

Marchés du darknet

Les propriétés des crypto-monnaies leur ont donné une popularité dans des applications telles qu’un refuge sûr dans les crises bancaires et les moyens de paiement, ce qui a également conduit à l’utilisation de la crypto-monnaie dans des contextes controversés sous la forme de marchés noirs en ligne, tels que Silk Road.[148] La route de la soie d’origine a été fermée en octobre 2013 et deux autres versions ont été utilisées depuis lors. Dans l’année qui a suivi la fermeture initiale de Silk Road, le nombre de marchés noirs importants est passé de quatre à douze, tandis que le nombre d’inscriptions de médicaments est passé de 18 000 à 32 000. [148]

Les marchés du darknet présentent des défis en matière de légalité. Les crypto-monnaies utilisées sur les marchés sombres ne sont pas clairement ou légalement classées dans presque toutes les régions du monde. Aux États-Unis, les bitcoins sont étiquetés comme des « actifs virtuels ». [Citation requise] Ce type de classification ambiguë exerce une pression sur les forces de l’ordre du monde entier pour qu’elles s’adaptent à l’évolution du trafic de drogue sur les marchés sombres. [177] [source non fiable ?]

Métiers du lavage

Diverses études ont montré que le crypto-trading est en proie au wash trading. Le lavage de commerce est un processus, illégal dans certaines juridictions, impliquant des acheteurs et des vendeurs étant la même personne ou le même groupe, et peut être utilisé pour manipuler le prix d’une crypto-monnaie ou gonfler artificiellement le volume. Les échanges avec des volumes plus élevés peuvent exiger des primes plus élevées de la part des émetteurs de jetons.[178] Une étude de 2019 a conclu que jusqu’à 80% des transactions sur les échanges de crypto-monnaie non réglementés pourraient être des transactions fictives. [178] Un rapport de 2019 de Bitwise Asset Management a affirmé que 95 % de tout le volume de trading de Bitcoin signalé sur le site Web majeur CoinMarketCap avait été généré artificiellement, et sur 81 bourses étudiées, seules 10 ont fourni des chiffres de volume légitimes.[179]

En tant qu’outil pour échapper aux sanctions

En 2018, les crypto-monnaies étaient déjà évoquées comme un outil pour échapper aux sanctions économiques par exemple contre la Russie et l’Iran, mais aussi le Venezuela. En avril de cette année-là, des représentants économiques russes et iraniens se sont rencontrés pour discuter de la manière de contourner le système mondial SWIFT grâce à la technologie de blockchain décentralisée [Citation nécessaire] La Russie a également soutenu secrètement le Venezuela avec la création du petro (El Petro), une crypto-monnaie nationale lancée par le gouvernement Maduro pour obtenir de précieux revenus pétroliers en contournant les sanctions américaines.[180]

En 2022, les crypto-monnaies ont de nouveau attiré l’attention, lorsque les nations occidentales ont imposé de sévères sanctions économiques à la Russie à la suite de son invasion de l’Ukraine en février. Cependant, des sources américaines ont averti en mars que certaines crypto-transactions pourraient potentiellement être utilisées pour échapper aux sanctions économiques contre la Russie et la Biélorussie.[181] Les crypto-monnaies ont également été utilisées pour financer des armes secrètes pour la résistance ukrainienne.[182]

En avril 2022, le programmeur informatique Virgil Griffith a été condamné à cinq ans de prison aux États-Unis pour avoir participé à une conférence sur la crypto-monnaie à Pyongyang, où il a fait une présentation sur les chaînes de blocs qui pourraient être utilisées pour contourner les sanctions.[183]

Impacts et analyse

La Banque des règlements internationaux a résumé plusieurs critiques des crypto-monnaies dans le chapitre V de son rapport annuel 2018. Les critiques incluent le manque de stabilité de leur prix, la consommation d’énergie élevée, les coûts de transaction élevés et variables, la mauvaise sécurité et la fraude dans les échanges de crypto-monnaie, la vulnérabilité à l’avilissement (du forking) et l’influence des mineurs.[184] [185 ] [186]

Spéculation, fraude et adoption

Les crypto-monnaies ont été comparées aux schémas de Ponzi, aux schémas pyramidaux [187] et aux bulles économiques, [188] telles que les bulles du marché immobilier.[189] Howard Marks d’Oaktree Capital Management a déclaré en 2017 que les monnaies numériques n’étaient « rien d’autre qu’une mode sans fondement (ou peut-être même un système pyramidal), basée sur une volonté d’attribuer de la valeur à quelque chose qui n’a que peu ou pas de valeur au-delà de ce que les gens paieront pour cela »., et les a comparés à la folie des tulipes (1637), à la bulle des mers du Sud (1720) et à la bulle Internet (1999), qui ont toutes connu de profondes flambées et chutes des prix.[190]

Les régulateurs de plusieurs pays ont mis en garde contre la crypto-monnaie et certains ont pris des mesures pour dissuader les utilisateurs.[191] Cependant, des recherches menées en 2021 par le régulateur financier britannique suggèrent que de tels avertissements n’ont pas été entendus ou ont été ignorés. Moins d’un acheteur potentiel de crypto-monnaie sur 10 était au courant des avertissements aux consommateurs sur le site Web de la FCA, et 12 % des utilisateurs de crypto ne savaient pas que leurs avoirs n’étaient pas protégés par une compensation fixe.[192] [193] Sur 1 000 répondants âgés de dix-huit à quarante ans, près de 70 % supposaient à tort que les crypto-monnaies étaient réglementées, 75 % des jeunes investisseurs en crypto ont déclaré être motivés par la concurrence avec leurs amis et leur famille, 58 % ont déclaré que les médias sociaux les incitaient à faire des investissements à haut risque. [194] La FCA recommande d’utiliser sa liste d’avertissement, qui signale les entreprises financières non autorisées.[195]

De nombreuses banques n’offrent pas elles-mêmes de services de monnaie virtuelle et peuvent refuser de faire affaire avec des sociétés de monnaie virtuelle. [196] En 2014, un haut responsable bancaire, Gareth Murphy, a suggéré que l’adoption généralisée des crypto-monnaies pourrait conduire à l’obscurcissement de trop d’argent, aveuglant les économistes qui utiliseraient ces informations pour mieux diriger l’économie.[197] Bien que les produits financiers traditionnels disposent de solides protections pour les consommateurs, aucun intermédiaire n’a le pouvoir de limiter les pertes des consommateurs en cas de perte ou de vol de Bitcoins. L’une des caractéristiques qui manque à la crypto-monnaie par rapport aux cartes de crédit, par exemple, est la protection des consommateurs contre la fraude, comme les rétrofacturations.

Le régulateur français Autorité des marchés financiers (AMF) répertorie 16 sites Web d’entreprises qui sollicitent des investissements dans la crypto-monnaie sans y être autorisées en France.[198]

En octobre 2021, un article du National Bureau of Economic Research a révélé que Bitcoin souffre d’un risque systémique, car les 10 000 principales adresses contrôlent environ un tiers de tous les Bitcoins en circulation. [199] C’est encore pire pour les mineurs de Bitcoin, avec 0,01 % contrôlant 50 % de la capacité. Selon le chercheur Flipside Crypto, moins de 2% des comptes anonymes contrôlent 95% de toute l’offre de Bitcoin disponible.[200] Ceci est considéré comme risqué car une grande partie du marché est entre les mains de quelques entités.

Un article de John Griffin, professeur de finance à l’Université du Texas, et d’Amin Shams, un étudiant diplômé, a révélé qu’en 2017, le prix du Bitcoin avait été considérablement gonflé en utilisant une autre crypto-monnaie, Tether.[201]

Jetons non fongibles (NFT)

Les jetons non fongibles sont des actifs numériques qui représentent de l’art, des objets de collection, des jeux, etc. Comme la crypto, leurs données sont stockées sur la blockchain. Les NFT sont achetés et échangés à l’aide de crypto-monnaie. La blockchain Ethereum a été le premier endroit où les NFT ont été implémentés, mais maintenant de nombreuses autres blockchains ont créé leurs propres versions de NFT. La popularité des NFT a augmenté depuis 2021. [202]

Banques

En tant que première grande banque de Wall Street à adopter les crypto-monnaies, Morgan Stanley a annoncé le 17 mars 2021 qu’elle offrirait l’accès aux fonds Bitcoin à ses clients fortunés par le biais de trois fonds qui permettent la propriété de Bitcoin aux investisseurs ayant une tolérance au risque agressive.[203] Le 11 février 2021, BNY Mellon a annoncé qu’elle commencerait à proposer des services de crypto-monnaie à ses clients.[204]

Le 20 avril 2021, [205] Venmo a ajouté un support à sa plate-forme pour permettre aux clients d’acheter, de détenir et de vendre des crypto-monnaies.[206]

En octobre 2021, la société de services financiers Mastercard a annoncé qu’elle travaillait avec le gestionnaire d’actifs numériques Bakkt sur une plate-forme qui permettrait à toute banque ou commerçant du réseau Mastercard d’offrir des services de crypto-monnaie.[207]

Impact environnemental

L’extraction de crypto-monnaies de preuve de travail nécessite d’énormes quantités d’électricité et s’accompagne par conséquent d’une empreinte carbone importante. [208] On estime que les chaînes de blocs de preuve de travail (PoW) telles que Bitcoin, Ethereum, Litecoin et Monero ont ajouté entre 3 millions et 15 millions de tonnes de dioxyde de carbone (CO2) dans l’atmosphère au cours de la période du 1er janvier 2016 nous sommes le 30 juin 2017. [209] En novembre 2018, on estimait que Bitcoin avait une consommation d’énergie annuelle de 45,8 TWh, générant de 22,0 à 22,9 millions de tonnes de CO2, rivalisant avec des pays comme la Jordanie et le Sri Lanka.[210] À la fin de 2021, on estimait que Bitcoin produisait 65,4 millions de tonnes de CO2, autant que la Grèce, [211] et consommait entre 91 et 177 térawattheures par an [212] [213].

Les critiques ont également identifié un important problème de déchets électroniques dans l’élimination des plates-formes minières.[214] Le matériel minier s’améliore à un rythme rapide, ce qui se traduit rapidement par des générations de matériel plus anciennes.[215]

Le bitcoin est la crypto-monnaie la moins économe en énergie, utilisant 707,6 kilowattheures d’électricité par transaction.[216]

La deuxième plus grande crypto-monnaie au monde, Ethereum, utilise 62,56 kilowattheures d’électricité par transaction.[217] XRP est la crypto-monnaie la plus économe en énergie au monde, utilisant 0,0079 kilowattheure d’électricité par transaction.[218]

Bien que les plus grandes blockchains PoW consomment de l’énergie à l’échelle des pays de taille moyenne, la demande annuelle d’électricité des blockchains de preuve de participation (PoS) est à une échelle équivalente à celle d’un lotissement. Le Times a identifié six crypto-monnaies « respectueuses de l’environnement » : Chia, IOTA, Cardano, Nano, Solarcoin et Bitgreen.[219] Les universitaires et les chercheurs ont utilisé diverses méthodes pour estimer la consommation d’énergie et l’efficacité énergétique des blockchains. Une étude des six plus grands réseaux de preuve de participation en mai 2021 a conclu :

– Cardano a la plus faible consommation d’électricité par nœud ; Polkadot a la consommation d’électricité la plus faible dans l’ensemble ; et Solana a la plus faible consommation d’électricité par transaction.
En termes de consommation annuelle (kWh/an), les chiffres étaient : Polkadot (70 237), Tezos (113 249), Avalanche (489 311), Algorand (512 671), Cardano (598 755) et Solana (1 967 930). Cela équivaut à Polkadot consommant 7 fois plus d’électricité qu’un foyer américain moyen, Cardano 57 foyers et Solana 200 fois plus. La recherche a conclu que les réseaux PoS consommaient 0,001 % de l’électricité du réseau Bitcoin.[220] Les chercheurs de l’University College de Londres sont parvenus à une conclusion similaire.[221]

Quelques articles ont conclu que les centrales électriques à énergie renouvelable variable pourraient investir dans l’extraction de Bitcoin pour réduire les coupures, couvrir le risque de prix de l’électricité, stabiliser le réseau, augmenter la rentabilité des centrales électriques à énergie renouvelable et donc accélérer la transition vers une énergie durable.[222] [223] [224] [225] [226] [227] [228]

Limites technologiques

Il y a aussi des éléments purement techniques à considérer. Par exemple, les progrès technologiques dans les crypto-monnaies telles que Bitcoin entraînent des coûts initiaux élevés pour les mineurs sous la forme de matériel et de logiciels spécialisés.[229] Les transactions de crypto-monnaie sont normalement irréversibles après qu’un certain nombre de blocs aient confirmé la transaction. De plus, les clés privées de crypto-monnaie peuvent être définitivement perdues du stockage local en raison de logiciels malveillants, de la perte de données ou de la destruction du support physique. Cela empêche la crypto-monnaie d’être dépensée, ce qui entraîne son retrait effectif des marchés.[230]

Études académiques

En septembre 2015, la création de la revue universitaire à comité de lecture Ledger (ISSN 2379-5980) a été annoncée. Il couvre des études sur les crypto-monnaies et les technologies associées, et est publié par l’Université de Pittsburgh.[231]

La revue encourage les auteurs à signer numériquement un hachage de fichier des articles soumis, qui seront ensuite horodatés dans la blockchain Bitcoin. Les auteurs sont également invités à inclure une adresse Bitcoin personnelle dans la première page de leurs articles.[232] [233]

Les organismes d’aide

Un certain nombre d’agences d’aide ont commencé à accepter des dons en crypto-monnaies, y compris l’UNICEF.[234] Christopher Fabian, conseiller principal à UNICEF Innovation, a déclaré que le fonds pour l’enfance respecterait les protocoles des donateurs, ce qui signifie que les personnes faisant des dons en ligne devraient passer des contrôles avant d’être autorisées à déposer des fonds.[235] [236]

Cependant, en 2021, il y a eu un contrecoup contre les dons en Bitcoin en raison des émissions environnementales qu’il a causées. Certaines agences ont cessé d’accepter le Bitcoin et d’autres se sont tournées vers des crypto-monnaies « plus vertes ».[237] La branche américaine de Greenpeace a cessé d’accepter les dons en bitcoins après sept ans. Il a déclaré: « Au fur et à mesure que la quantité d’énergie nécessaire pour faire fonctionner Bitcoin est devenue plus claire, cette politique n’est plus tenable. » [238]

En 2022, le gouvernement ukrainien a levé plus de 10 millions de dollars d’aide grâce à la crypto-monnaie suite à l’invasion russe de l’Ukraine en 2022. [239]

Critique

Le bitcoin a été qualifié de bulle spéculative par huit lauréats du prix Nobel de sciences économiques : Paul Krugman, [240] Robert J. Shiller, [241] Joseph Stiglitz, [242] Richard Thaler, [243] James Heckman, [ 244] Thomas Sargent, [244] Angus Deaton, [244] et Oliver Hart ; [244] et par des responsables de la banque centrale, dont Alan Greenspan, [245] Agustín Carstens, [246] Vítor Constâncio, [247] et Nout Wellink. 248 ]

Les investisseurs Warren Buffett et George Soros l’ont respectivement qualifié de « mirage » [249] et de « bulle » ; [250] tandis que les dirigeants d’entreprise Jack Ma et le PDG de JP Morgan Chase, Jamie Dimon, l’ont qualifié de « bulle » [251 ] et une « fraude », [252] respectivement, bien que Jamie Dimon ait déclaré plus tard qu’il regrettait d’avoir qualifié Bitcoin de fraude.[253] La PDG de BlackRock, Laurence D. Fink a qualifié Bitcoin d' »indice de blanchiment d’argent ».[254]

En juin 2022, Bill Gates a déclaré qu’il croyait que les crypto-monnaies sont « basées à 100% sur une théorie plus idiote ». [255]

Suicides liés à la cryptographie

En 2018, une augmentation des suicides liés à la cryptographie a été constatée après le crash du marché de la crypto-monnaie en août. La situation était particulièrement critique en Corée, car les commerçants de crypto étaient sous « surveillance suicidaire ». Un forum de crypto-monnaie sur Reddit a même commencé à fournir un soutien à la prévention du suicide aux investisseurs concernés.[256] [257] [258]

L’effondrement en mai 2022 de la monnaie Luna exploitée par Terra a également conduit à des rapports d’investisseurs suicidaires dans des sous-reddits liés à la cryptographie.[259]

Voir également

Crash cryptographique de 2018 Société de transfert de fonds basée sur la blockchain Bulle de crypto-monnaie Échange de crypto-monnaie Protocole cryptographique Liste des crypto-monnaies Loi sur la monnaie virtuelle aux États-Unis
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Les résultats montrent que dans les deux cas, la VAN de l’IES par rapport à une centrale SER autonome augmente, ce qui peut conduire à une promotion des centrales SER. ^ « Le Bitcoin vert n’a pas à être un oxymoron ». news.bloomberglaw.com. Récupéré le 16 janvier 2022. Une façon d’investir dans Bitcoin qui a un effet positif sur les énergies renouvelables est d’encourager les opérations minières à proximité de sites éoliens ou solaires. Cela fournit à un client de l’énergie qui pourrait autrement devoir être transmise ou stockée, ce qui permet d’économiser de l’argent ainsi que du carbone. ^ Moffit, Tim (1er juin 2021). Au-delà du boom et de l’effondrement : une économie énergétique propre émergente dans le Wyoming (MSc). Actuellement, des projets sont en cours de développement, mais le problème de la surproduction éolienne continue d’exister. En exploitant le vent surgénéré pour l’exploitation minière de Bitcoin, le Wyoming a la possibilité de redistribuer le hashrate mondial, d’inciter les mineurs de Bitcoin à déplacer leurs opérations vers le Wyoming et de stimuler la croissance de l’emploi en conséquence. ^ Rennie, Ellie (7 novembre 2021). « Le changement climatique et la légitimité du Bitcoin ». SSRN 3961105. En réponse à ces pressions et événements, certains mineurs fournissent des services et des innovations qui peuvent contribuer à la viabilité des infrastructures d’énergie propre pour les fournisseurs d’énergie et au-delà, y compris l’industrie des données et de l’informatique. Le document constate que si Bitcoin perd sa légitimité en tant que réserve de valeur, cela peut entraîner des opportunités perdues pour accélérer les infrastructures et les marchés énergétiques durables. ^ Aïd, Bilal; Islam, Md Rabiul; Shah, Rakibuzzaman ; Nahid, Abdullah-Al ; Kouzani, Abbas Z. ; Mahmud, MA Parvez (1er novembre 2021). « Rentabilité améliorée des centrales photovoltaïques en utilisant la charge minière basée sur la crypto-monnaie ». Transactions IEEE sur la supraconductivité appliquée. 31 (8): 1-5. Code bib : 2021ITAS… 3196503E. doi : 10.1109 / TASC.2021.3096503. hdl : 20.500.11782/2513. ISSN 1558-2515. S2CID 237245955. Les centrales électriques photovoltaïques (PV) connectées au réseau (PVPP) sont en plein essor de nos jours. Le principal problème auquel est confronté le déploiement des centrales photovoltaïques est l’intermittence qui conduit à l’instabilité du réseau. […] Cet article étudie l’utilisation d’une charge personnalisée – plate-forme d’extraction de crypto-monnaie – pour créer une valeur ajoutée pour le propriétaire de l’usine et augmenter le retour sur investissement du projet. […] La stratégie développée est en mesure de maintenir la rentabilité aussi élevée que possible lors de la fluctuation du réseau minier. ^ Bastian-Pinto, Carlos L.; Araujo, Felipe V. de S.; Brandão, Luiz E.; Gomes, Leonardo L. (1er mars 2021). « Couvrir les investissements dans les énergies renouvelables avec le minage de Bitcoin ». Examens énergétiques renouvelables et durables. 138 : 110520. doi : 10.1016 / j.rser.2020.110520. ISSN 1364-0321. S2CID 228861639. Les parcs éoliens peuvent couvrir le risque de prix de l’électricité en investissant dans l’exploitation minière de Bitcoin. [… ] Ces résultats, qui peuvent également être appliqués à d’autres sources d’énergie renouvelables, peuvent intéresser à la fois le producteur d’énergie et le régulateur du système car ils créent une incitation à investir tôt dans les sources d’énergie durables et renouvelables. ^ Shan, Rui; Soleil, Yaojin (7 août 2019). « Bitcoin Mining pour réduire la restriction des énergies renouvelables: une étude de cas de Caiso ». SSRN 3436872. L’énorme demande d’énergie de l’exploitation minière de Bitcoin est un fardeau considérable pour réaliser l’agenda climatique et le coût de l’énergie est le principal coût d’exploitation. D’autre part, avec une forte pénétration des ressources renouvelables, le réseau effectue des coupures pour des raisons de fiabilité, ce qui réduit les avantages économiques et environnementaux des énergies renouvelables. Le déploiement des machines minières Bitcoin dans les centrales électriques renouvelables peut atténuer les deux problèmes. ^ Vous voulez gagner de l’argent avec le minage de Bitcoin? Indice : Ne pas exploiter Archivé le 5 mai 2014 sur Wayback Machine, The Week, 15 avril 2013^ Garder votre crypto-monnaie en sécurité Archivé le 12 juillet 2014 à la Wayback Machine, Center for a Stateless Society, 1er avril 2014 ^ « Présentant Ledger, le premier journal académique Bitcoin uniquement ». Carte mère. Archivé de l’original le 10 janvier 2017. ^ « Politiques éditoriales ». ledgerjournal.org. Archivé de l’original le 23 décembre 2016. Récupéré le 24 septembre 2015. ^ « Comment écrire et formater un article pour Ledger » (PDF). Registre. 2015. doi : 10.5195 / LEDGER.2015.1 (inactif le 28 février 2022). Archivé (PDF) de l’original le 22 septembre 2015. Citer le journal : CS1 maint : DOI inactif à partir de février 2022 (lien) ^ Mendoza, Ron (14 octobre 2019). « UNICEF Blockchain Fund : première organisation des Nations Unies à accepter les dons de crypto-monnaie ». IB Times. Récupéré le 14 octobre 2019. ^ « L’UNICEF lance le Fonds de crypto-monnaie ». www.unicef.org. 9 octobre 2019. ^ « L’UNICEF accepte désormais les dons via bitcoin et ether ». Le gardien. 9 octobre 2019. ^ Murray, Allison (2 mars 2022). « Les organisations caritatives se tournent vers le bitcoin et les NFT pour collecter des fonds. Tout le monde ne pense pas que ce soit une bonne idée ». ZDNet. Récupéré le 9 mai 2022. ^ Martin, Katie ; Nauman, Billy (20 mai 2021). « Le problème énergétique croissant de Bitcoin: » C’est une monnaie sale «  ». Financial Times. Récupéré le 8 février 2022. ^ Browne, Ryan (27 février 2022). « Le gouvernement ukrainien lève plus de 10 millions de dollars en dons de crypto-monnaie ». CNBC. 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